Ang mga premium ng Affordable Care Act ay mas mababa kaysa sa iyong iniisip

Mula noong unang nagkabisa ang mga marketplace ng segurong pangkalusugan ng Affordable Care Act (ACA) noong 2014, ang sunod-sunod na balita ay nakatuon sa mga pagtaas ng premium para sa ilang partikular na plano, sa ilang partikular na lungsod, o para sa ilang partikular na indibidwal. Batay sa mga paunang ulat, lumalabas na ngayon ang mga premium na nakatakdang tumaas ng malaking halaga sa 2017.



na mga anak ni reyna victoria

Gayunpaman, ang hindi nakuha ng mga indibidwal na punto ng data na ito ay ang average na mga premium sa indibidwal na merkado ay talagang bumaba nang malaki sa pagpapatupad ng ACA, ayon sa aming bagong pagsusuri, kahit na ang mga consumer ay nakakuha ng mas mahusay na saklaw. Sa madaling salita, ang mga tao ay nakakakuha ng mas mura sa ilalim ng ACA.

Ang Covered California, ang marketplace ng estadong iyon, ay nag-anunsyo lamang ng mga pagtaas ng premium na may average na 13.2 porsyento. Ngunit kahit na tumaas ang mga premium ng 10 o 15 porsiyento sa pangkalahatan na hinuhulaan ng ilan para sa 2017, mas mababa pa rin ang mga ito kaysa sa mga premium kung wala ang batas. Higit pa rito, hindi kasama sa pagsusuring ito ang mga epekto ng mga premium at cost-sharing subsidies na nagsisilbing gawing mas abot-kaya ang mga ACA marketplace plan para sa maraming tao.





2014 Premiums Sa ACA Marketplaces ay 10-21 Porsiyento Mas Mababa kaysa 2013 Indibidwal na Market Premiums

Bagama't maraming mga kuwento ng binibigkas na mga pagtaas ay natural na resulta lamang ng isang batas na gumagana nang naiiba sa bawat rehiyon at para sa mga taong may iba't ibang katayuan sa kalusugan, lumilitaw na tradisyonal na karunungan na ang ACA ay nagtaas ng mga premium sa indibidwal, hindi pang-grupong merkado ng seguro, kung dahil lamang sa pinataas nito ang kalidad at tibay ng coverage. Sa katunayan, marami sa mga bagong tuntunin ng ACA ang may inaasahang epekto ng pagtaas ng mga premium, tulad ng:



  • ipinag-uutos na garantisadong isyu anuman ang katayuan sa kalusugan;
  • mga paghihigpit sa kakayahang maningil ng iba't ibang mga premium batay sa anumang bagay maliban sa edad at mga gawi sa paninigarilyo;
  • mga kinakailangan para sa mga planong mag-alok ng ilang partikular na benepisyo na itinuturing na mahalaga;
  • mga limitasyon sa out-of-pocket na mga gastos na maaaring bayaran ng isang naka-enroll para sa mga sakop na serbisyo sa isang partikular na taon; at
  • ang pag-aalis ng anumang panghabambuhay na limitasyon sa pagkakasakop.

Gayunpaman, maraming mga tampok ng ACA ang nagtutulak sa kabaligtaran na direksyon at nakakatipid ng pera ng mga mamimili. Ang utos ng indibidwal at mga pederal na subsidyo ay lubos na nagpalawak ng bilang ng mga taong bumibili ng saklaw sa indibidwal na merkado, na itinutulak ang mga premium na pababa pareho sa pamamagitan ng pagpapataas ng malaking sukat ng merkado - mas malaki ang merkado, mas mababa ang mga presyo - at kabilang ang maraming mas malusog na mga tao na nauna nang pumunta walang insurance. Bilang karagdagan, ang ACA ay lumikha ng medyo transparent na mga pamilihan kung saan ang mga insurer ay dapat makipagkumpitensya sa mga premium para sa mga produkto na na-standardize ng actuarial na halaga, na nagpapahintulot sa kompetisyon na magpababa ng mga presyo.

Sama-sama, sa pamamagitan ng paglikha ng mas malaki at mas mapagkumpitensyang merkado, ang mga pagbabagong ito ay naglagay ng malakas na pababang presyon sa mga premium ng insurance, na higit sa mga salik na nagtutulak sa kabaligtaran na direksyon. Ang mas malakas na pagrepaso sa rate at pinakamababang mga kinakailangan para sa kung magkano ang dapat gastusin ng isang plano sa seguro sa aktwal na mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay nagpasulong ng pababang presyon sa mga presyo.

Ayon sa aming pagsusuri, ang mga average na premium para sa second-lowest cost silver-level (SLS) marketplace plan noong 2014, na nagsisilbing benchmark para sa mga subsidiya ng ACA, ay nasa pagitan ng 10 at 21 porsiyentong mas mababa kaysa sa average na mga indibidwal na premium sa merkado noong 2013, bago ang ACA, kahit na nagbibigay sa mga enrollees ng mas mayamang saklaw at mas malawak na hanay ng mga benepisyo. Sinasaklaw ng mga plano ng Silver-level na ACA ang humigit-kumulang 17 porsiyentong higit pa sa mga gastusin sa kalusugan ng isang naka-enroll kaysa sa mga plano bago ang ACA, sa karaniwan. Sa esensya, kung gayon, ang mga mamimili ay nakatanggap ng higit na saklaw sa mas mababang presyo.




I-download ang Abot-kayang Care Act Premiums ay Mas Mababa kaysa Inaakala Mo